నా NZ స్టూడెంట్ లోన్ అధ్వాన్నంగా అనిపిస్తుంది, దివాళా తీయడం మంచిది

అది నీకు తెలుసు లోతుగా మానసిక అధ్యయనాన్ని ప్రేరేపించడం వారు పిల్లలను ఒక గదిలో ఉంచి, వారికి ఇప్పుడు ఒక మార్ష్‌మల్లౌ లేదా భవిష్యత్తులో రెండు మార్ష్‌మల్లౌలు అనుమతించబడతాయని వివరిస్తారా? నేను పిల్లవాడితో చాలా కష్టపడుతున్నాను, ఆ బిడ్డను నేరుగా ఆమె నోటిలోకి పాప్ చేస్తున్నాను. ఎందుకు వేచి ఉండండి? ఈ సమయంలో, తక్షణ తృప్తి ఎల్లప్పుడూ విలువైన జూదంలా కనిపిస్తుంది.

థ్రిల్-సీకింగ్ బెండ్‌తో కూడిన అనుమానిత శ్రద్ధ లోటు రుగ్మతపై నేను నా రుణాన్ని నిందించాను. ఎల్లప్పుడూ విభిన్నంగా భావించడం విభిన్నంగా వ్యవహరించడానికి సరైన సాకుగా చెప్పవచ్చు మరియు ఆర్థికపరమైన నష్టాలను తీసుకోవడం అనేది దాదాపు అర సెకను కంటే ఎక్కువ సమయం నా అసమర్థతతో పాటుగా ఎల్లప్పుడూ చక్కగా ట్రాక్ చేయబడింది. మీరు ప్రారంభించిన ఏదైనా పూర్తి చేసినందుకు మీకు ట్రాక్ రికార్డ్ లేనప్పుడు, ప్రయత్నించడానికి కూడా మీకు ఎటువంటి కారణం కనిపించదు మరియు అది సమయానికి లేదా అన్నింటికి తిరిగి చెల్లించే వరకు విస్తరించింది. ఇప్పుడే రుణం తీసుకోండి, మీకు వీలైనంత ఎక్కువ రుణం తీసుకోండి మరియు భవిష్యత్తులో మీరు ఒకటికి బదులుగా రెండు మార్ష్‌మాల్లోలను పొందే అవకాశం ఉందని అహేతుకంగా నమ్మండి.

నా వ్యక్తిగత వినియోగదారు రుణం కథ అక్కడ ముగుస్తుంది. నాకు కొన్ని మంచి వస్తువులు ఉన్నాయి, ల్యాప్‌టాప్, నెక్లెస్ మరియు కొన్ని సార్లు అద్దె చెల్లించాను, పెద్దగా ఏమీ లేదు. నా విద్యార్థి రుణ రుణం ఇదే తరహాలో నడుస్తుంది. నా అజాగ్రత్త కారణంగా సంవత్సరాల తరబడి విఫలమైన పత్రాలు, ఇంకా ఆరుసార్లు డిగ్రీలు మార్చడం, నిరంతరం జీవన వ్యయాలను అందుకోవడం, వార్షికంగా 00 మొత్తం-ఎట్-ఎట్-ఎట్-ఎట్-ఎట్-ఎట్-ఎట్-ఆన్సర్ అని చెప్పకుండా, మరింత ముందుకు ఆలోచించే రుణగ్రహీత బాండ్ లేదా రహదారి-సురక్షిత వాహనంలో పరపతి పొందుతాడు . నేను నా వారపు కేటాయింపు చేసినంత పనికిమాలిన విధంగా పేల్చేశాను.

అన్నింటినీ కలపండి మరియు మీరు దాదాపు 80 వేల విలువైన నష్టాన్ని పొందారు. దాని బారెల్‌ను తదేకంగా చూడడం అంటే జీవితకాలం పెరుగుతున్న చెల్లింపులు, నిజంగా ఎక్కడికీ రాలేవు. కానీ ఒక మార్గం ఉంటే? నా సహచరుల సమూహంలో విద్యార్థుల రుణాన్ని వికలాంగత్వం చేసే అంశం వచ్చినప్పుడల్లా డర్టీ బి-వర్డ్-'దివాలా' కూడా వస్తుంది. నేను తరచుగా దీనిని తీవ్రమైన ఎంపికగా పరిగణించాను. కానీ నష్టాలు మరియు రివార్డులు ఏమిటి?

అంటోన్, 36, (అతని అసలు పేరు కాదు) సుమారు 100K బకాయిపడ్డాడు. చాలా మంది విద్యార్థులకు తెలిసిన చిన్న వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు విశ్వవిద్యాలయ రుసుములతో అతని రుణం పేరుకుపోవడం ప్రారంభించింది. “యూనివర్శిటీలో నా మొదటి సంవత్సరంలో, నేను విద్యార్థిగా అర్హత సాధించిన 1000 బక్స్ వంటి నేషనల్ బ్యాంక్ నుండి ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ పొందాను. ఆపై, నా విద్యార్థి రుణం.'

ఒక రోజు, అంటోన్ తనకు తగినంత ఉందని నిర్ణయించుకున్నాడు. 'ఇది క్రిస్మస్ వరకు వస్తోంది మరియు నేను నిరుత్సాహానికి గురయ్యాను-నేను నా కోసం ఏదైనా చేయాలనుకున్నాను, కాబట్టి నేను నా 100 గ్రాండ్ రుణాన్ని తీర్చాను.' మీరు స్వయంగా వ్యవహరించండి, నిజానికి!

అంటోన్ దివాలా తీయడానికి ముందు అతని క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్‌లు అన్ని సమయాలలో గరిష్టంగా పెరిగాయి మరియు దానితో పాటు వచ్చే రుసుములపై ​​అతను నెలకు వరకు వృధా చేస్తున్నాడు. ఆపై విద్యార్థుల రుణం యొక్క నిజమైన అనుగ్రహం ఉంది. వ్యక్తిగత బాధ్యత లేకపోవడం పాత్ర పోషించిందని అతను అంగీకరించాడు. 'నా సహచరులు అందరూ ఆ నమూనాలోకి రాలేదు, కానీ అదే సమయంలో, మీకు 18 లేదా 19 సంవత్సరాల వయస్సులో పిల్లల మెదడు ఉంటుంది.'

మరొక దివాళా తీసిన అమీ, 29, (మళ్ళీ, ఆమె అసలు పేరు కాదు) ఆస్ట్రేలియాలో నివసించారు మరియు సాధారణంగా ఆమె ఖర్చులు మరియు ఆదాయంపై హ్యాండిల్ పొందలేకపోయింది. ఆమె సంవత్సరానికి 30 మరియు 40k మధ్య సంపాదిస్తోంది, అంటే ఆమె జీవించగలిగే స్థోమత ఉంది, కానీ న్యూజిలాండ్ విద్యార్థి రుణంతో విదేశీ రుణగ్రహీత కోసం కనీస చెల్లింపులను అందుకోలేకపోయింది. ఆమె పరిస్థితి ఆమె జీవితంలోని ఇతర రంగాలపై ప్రతికూల ప్రవాహ ప్రభావం చూపింది. 'నేను ప్రాథమికంగా చాలా పనికిరానిదిగా భావించడం ప్రారంభించాను మరియు అది నా పనిని ప్రభావితం చేయడం ప్రారంభించింది. మీరు చాలా అప్పుల్లో ఉన్నప్పుడు మంచి ఉద్యోగాల కోసం చేరుకోవడానికి మీకు ఉత్సాహం లేదు, మిమ్మల్ని ఇబ్బంది పెట్టడానికి ప్రయత్నించే లేదా మీ ఉద్యోగ వివరణకు వెలుపల పనులు చేసేలా చేసే బాస్‌ల నుండి మీరు ఏదైనా తీసుకుంటారు మరియు మీకు ఆలస్యంగా కూడా చెల్లించాలి.

కాబట్టి ఆమె దివాలా తీసినట్లు ప్రకటించింది. అయితే, అంటోన్‌లాగా ఆమె అనుభవం గురించి ప్రకాశవంతంగా మాట్లాడదు. “దివాలా తీయడం వెండి బుల్లెట్ కాదు. ఇది సమస్యను అద్భుతంగా పరిష్కరించదు. మీరు దివాలా తీయడం చాలా చాలా చాలా అరుదు. ”

ఫైనాన్షియల్ కౌన్సెలింగ్ మరియు మంచి పేరున్న ఆర్థిక సలహాలను పొందడం చివరికి ఆమెను మంచి మార్గంలో ఉంచిందని ఆమె గుర్తించింది. దివాలా తర్వాత తన అలవాట్లను మార్చుకోవాలనే ఆమె సంకల్పం అనుభవం రూపాంతరం చెందుతుందని చూపిస్తుంది. “గత పదేళ్లుగా మీ బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లను లైన్‌బై-లైన్‌గా పరిశీలిస్తే మీరు ఎవరో, మీరు ఎందుకు అప్పుల్లో ఉన్నారు మరియు సమస్యలు ఏమిటి అనే దాని గురించి మరింత తెలుస్తుంది. కేవలం ఒక్క సంవత్సరం మాత్రమే చేస్తే మీ జీవితమే మారిపోతుంది.' మీరు దివాళా తీసినట్లు ప్రకటించాలనుకుంటే, మీరు కేవలం న్యూజిలాండ్ ఇన్సాల్వెన్సీ & ట్రస్టీ సర్వీస్ (ITS) వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించి ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకోండి. మీరు దివాళా తీసిన తర్వాత, అది రాత్రిపూట జరుగుతుందని అంటోన్ నాకు చెప్పారు, అధికారిక అసైనీ మీ ట్రస్టీగా వ్యవహరిస్తారు, మీ అప్పులను పర్యవేక్షిస్తారు. మీ పేరు, చిరునామా మరియు అప్పులు పబ్లిక్ డొమైన్‌గా మారతాయి, హానిచేయని పేరు గల న్యూజిలాండ్ గెజిట్‌లో జాబితా చేయబడింది.

మీరు ఇప్పుడు దివాళా తీసినట్లు రుణదాతలకు రుజువు చేయడానికి ఇకపై-అప్పులు లేని వ్యక్తి నోటీసును అందుకుంటారు మరియు ఆ సమయం నుండి వారు మీతో కాకుండా అసైనీతో వ్యవహరిస్తారు. అసైన్ చేయబడిన వ్యక్తి ఇప్పుడు మిమ్మల్ని కలిగి ఉన్నందున, దేశం విడిచి వెళ్లడానికి మీరు తప్పనిసరిగా వారి అనుమతిని అడగాలి, ఇది అంటోన్ వివరించినట్లుగా అనిపించే దానికంటే చాలా తక్కువ భయానకంగా మారుతుంది. 'నేను దివాలా తీసినప్పటి నుండి కొన్ని సార్లు సెలవులో ఉన్నాను. మీరు మీ అధికారిక అసైనీకి ఒక లేఖ వ్రాస్తారు, మీరు పూరించే ఆన్‌లైన్ ఫారమ్ ఉంది మరియు మీరు చాలా త్వరగా అనుమతి పొందుతారు. ఇది చాలా కాలం పట్టదు. ఇది చిన్న అసౌకర్యం.' కూల్.

మీరు మూడు సంవత్సరాల పాటు దివాలా ద్వీపంలో చిక్కుకుపోతారు, ఈ సమయంలో రుణం తీసుకోవడం చాలా కష్టం. మీరు చట్టబద్ధంగా మీ స్థితిని ఏ రుణదాతకు తెలియజేయాలి, అది 00 కంటే తక్కువ మొత్తంలో ఉంటే మరియు కొన్ని చిన్న రుణ సంస్థలు దివాలాదారులకు రుణాలు ఇవ్వడంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నప్పటికీ, వారు రిస్క్‌ను బ్యాలెన్స్ చేయడానికి నిషేధించదగిన పెద్ద వడ్డీ రేట్లను ఉపయోగిస్తారు.

అప్పులన్నీ తుడిచిపెట్టబడవు. మీరు ఇప్పటికీ చైల్డ్ సపోర్ట్ మెయింటెనెన్స్ ఆర్డర్‌లు, కోర్టు జరిమానాలు మరియు క్రిమినల్ నష్టపరిహారాలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. నేను మాట్లాడిన ITS ప్రతినిధి రుణదాతలకు చెల్లించడానికి ఇల్లు ఎల్లప్పుడూ లిక్విడేట్ చేయబడుతుందా లేదా అనేదానిపై ఖచ్చితమైన సమాధానం ఇవ్వడానికి ఇష్టపడలేదు, ఈ వివరాలు ఒక్కొక్కటిగా నిర్ణయించబడ్డాయి, విలువను మరియు ఇతరులతో ఉన్న అప్పులను తూకం వేయండి వ్యక్తి జీవనం మరియు కుటుంబ పరిస్థితి వంటి అంశాలు.

మీరు మీ రోజువారీ బడ్జెట్‌పై నియంత్రణలో ఉంటారు, మీ దివాలా సమయంలో మీరు మీ నిధులను ఉపసంహరించుకోనంత వరకు వారు మీ కివీసేవర్‌ను తాకలేరు, మీరు మీ పనికి అవసరమైన ఏవైనా సాధనాలను నిర్దిష్ట విలువ వరకు ఉంచుకోవచ్చు, గరిష్టంగా 00 విలువైన కారు, 00 వరకు నగదు మరియు మీరు చెల్లింపులు చేస్తూనే ఉన్నంత వరకు అద్దె కొనుగోలుపై వస్తువులు.

అసైనీ మీ జీతం నుండి మీకు సౌకర్యంగా లేని లేదా నేను నిర్ధారించగలిగిన దాని నుండి ఏదైనా చెల్లించేలా చేయడు. మీరు మొదట దివాలా తీసినప్పుడు, మీరు మీ ఆదాయాన్ని ఎలా ఖర్చు చేస్తారనే దాని గురించి బడ్జెట్‌ను ముందుకు తీసుకురావాలని మిమ్మల్ని అడుగుతారు మరియు ప్రతి ఒక్కరి అవుట్‌గోయింగ్‌లు మరియు ఖర్చులు భిన్నంగా ఉంటాయి కాబట్టి, ఇది మీకు మరియు మీ అధికారిక అసైనీకి మధ్య జరిగిన సంభాషణ అని ITS ద్వారా నాకు చెప్పబడింది. కాబట్టి అందరూ ఎందుకు దివాలా తీయరు? బాగా, సామాజిక కళంకం ఉంది. మీ దివాలా తీయడం బలహీనమైన నైతిక నైతికత మరియు పని నీతి లోపానికి సూచన కావచ్చు కాబట్టి యజమానులు, వారు కనుగొంటే, మిమ్మల్ని నియమించుకోకూడదనేది ఒక సాధారణ భయం.

ఆక్లాండ్ విశ్వవిద్యాలయంలో ఎకనామిక్స్, ఫ్యాకల్టీ ఆఫ్ బిజినెస్ అండ్ ఎకనామిక్స్‌లో సీనియర్ లెక్చరర్ అయిన డాక్టర్ ర్యాన్ గ్రీన్‌వే-మెక్‌గ్రేవీ ప్రకారం, 2017 నాటికి విద్యార్థుల రుణాల సగటు మొత్తం ,000, అయితే ఇది చాలా వరకు పెంచడానికి సరిపోదు. చాలా మంది రుణగ్రహీతలు వ్యక్తిగత దివాలా. “పని విషయానికి వస్తే, ఒక కుటుంబాన్ని కలిగి ఉండటానికి మరియు బహుశా ఇల్లు కొనడానికి స్థిరపడటానికి వచ్చినప్పుడు, ఆ స్థాయిలో అప్పుల స్థాయి [దివాలా] యొక్క ప్రభావాలు ఒక వ్యక్తి యొక్క ఎంపికలపై ఎలా ఉంటాయో మీరు ఊహించవచ్చు, స్పష్టంగా ఇది అన్ని విషయాలను ఆలస్యం చేస్తుంది. ”

కానీ, నా స్వంత కేసుకు తిరిగి రావడానికి మరియు సగటు కంటే చాలా ఎక్కువ అప్పులు కలిగి ఉంటే, నాకు ఏమి మిగిలి ఉంది? నేను ఒక స్నేహితుడు మరియు ఆర్థిక సలహాదారు డేవిడ్‌తో (అతను తన మొదటి పేరుతో మాత్రమే తెలుసుకోవాలనుకున్నాడు) నా ఆర్థిక స్థితి గురించి మరియు నా ఎంపికల గురించి మాట్లాడాను. మేము నా అప్పులు మరియు బాధ్యతలన్నింటినీ మ్యాప్ చేసాము మరియు ధూళి తగ్గిన తర్వాత, నేను నా బాధ్యతలన్నిటినీ సద్వినియోగం చేసుకోవాలనుకుంటే ప్రతి వారం జీవించడానికి 0 ఉంటుంది. అది ఎలా పని చేస్తుందో చూడటం కష్టమని అతను నాకు చెప్పాడు మరియు దివాలా ఎంపికల గురించి దివాలా కార్యాలయంతో మాట్లాడాలని సిఫారసు చేసాను.

వ్యక్తిగత జవాబుదారీతనం వంటి నైతిక పరిగణనలు రుణం చుట్టూ పుష్కలంగా ఉన్నాయి మరియు సాధారణంగా వ్యక్తులను చీల్చివేయడం ఇష్టం లేదు, సామాజిక కళంకం గురించి చెప్పనవసరం లేదు, కానీ మళ్లీ ప్రారంభించే అవకాశం చాలా అప్‌సైడ్‌లను కలిగి ఉందని తిరస్కరించడం కష్టం. మరియు దివాలా అనేది మోనోపోలీ బోర్డ్‌ను సరిగ్గా తిప్పికొట్టడం మరియు మళ్లీ ప్రారంభించడం లేదు, ఇది కూడా చాలా దూరంలో లేదు.

గతంలో అప్పుల భారంతో సతమతమవుతున్న వారి దృక్పథం మరింత మెరుగ్గా కనిపిస్తోంది. అంటోన్ ఇలా అంటున్నాడు, “డబ్బు అయిపోవడం నాకు సాధారణం, మరియు చాలా మందికి ఇది సాధారణం కాదు. మరియు ఇది కొంతకాలం నాకు సాధారణమైనది కాదు. ఇప్పుడు నేను దాని నుండి బయటపడ్డాను, నేను ఇకపై 0,000 బాకీ లేదు మరియు నా ఖర్చు మరియు పొదుపుతో నేను చాలా మెరుగ్గా ఉన్నాను. మరియు ఆర్థిక వృక్షం యొక్క పైభాగంలో ఉన్నవారు తమ ప్రయోజనాల కోసం వ్యవస్థను ఉపయోగించడం గురించి ఎటువంటి చిత్తశుద్ధిని కలిగి ఉండకపోతే, అంటోన్ కారణాలు, దిగువన ఉన్నవారు ఎందుకు అలా చేయకూడదు? 'గెలిచిన వ్యక్తులు మోసం చేసినప్పుడు, మీరు నిబంధనల ప్రకారం ఆడటానికి ఒక పీల్చువాడు అవుతారు. సమాజంలో అత్యంత విజయవంతమైన వ్యక్తులు దివాలా తీసినట్లు ప్రకటించి, దాని కారణంగా మెరుగైన జీవితాలను గడపడానికి లేదా తాము దివాలా తీయబోయే పరిస్థితుల్లో తమను తాము ఉంచుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు మరియు ఇప్పటికీ ట్రస్టులపై విలాసవంతంగా జీవిస్తున్నారు. నేను మిలియనీర్‌ని కానందున, నా జీవితాన్ని మెరుగుపరుచుకోవడానికి నేను ఎందుకు నిర్ణయం తీసుకోలేను?'